銀行の相続手続きは、揃えるべき書類が大きく4つのパターンに分かれます。本記事では、パターン別の必要書類リストに加え、法定相続情報一覧図の活用法や、やり直しを防ぐ実務のコツを解説します。銀行での相続手続きをスムーズに進めたい方に役立つ内容です。
大切な方が亡くなった後、避けて通れないのが銀行の相続手続きです。葬儀費用やこれからの生活費、遺産分割のために、一刻も早く手続きを終わらせたいと思うのは当然のことでしょう。
しかし、銀行の相続手続きは、家庭の状況（遺言書の有無や相続人の人数など）によって、必要な書類が細かく異なります。何も知らずに窓口へ行くと、書類の不備で何度も出直すことになり、精神的にも体力的にも疲れ果ててしまう遺族も少なくありません。
本記事では、状況に合わせた「必要書類リスト」を4つのパターン別に整理しています。スムーズに銀行での相続手続きを進めたい方はぜひ参考にしてみてください。
相続手続きは4つのパターンに分けられる
銀行の相続手続きは、亡くなった方が「どのような意思（遺言）を残していたか」、または「家族の間でどのような話し合い（協議）ができたか」によって、必要書類のボリュームが大きく変わります。
大きく分けると、以下の4つのパターンがあります。
1. 遺言書があり、「遺言執行者（手続き担当者）」が決まっている場合
2. 遺言書はあるが、執行者が決まっていない場合
3. 遺言書はないが、家族で話し合って「遺産分割協議書」を作った場合
4. 遺言書も遺産分割協議書もない場合
一般的に、遺言書があるパターン（1・2）は、銀行が確認すべき範囲が狭いため、戸籍謄本などの書類が比較的少なくて済みます。
一方で、遺言書がないパターン（3・4）は、銀行側が「他に隠れた相続人がいないか」を厳格に調査する必要があるため、集めるべき書類が増える傾向にあります。
まずは、どのパターンに当てはまるかを確認することから始めましょう。
【パターン別】相続に必要な書類リスト
銀行の相続手続きでは、用意する書類が一通足りないだけで、何度も窓口へ足を運ぶことになりがちです。現在の状況がどのパターンに当てはまるかを確認しながら、効率よく準備を進めましょう。
1．遺言書があって、遺言執行者が指定されている場合
遺言書の中で「この人が手続きをしてください」と担当者（遺言執行者）が指名されているパターンです。遺言書の内容が優先されるため、必要書類はもっとも少なく済みます。
| 必要な書類 | 詳細 |
| 亡くなった方の戸籍謄本 | 死亡記載のもの |
| 遺言執行者の戸籍謄本 | 亡くなった方の死亡日以降のもの |
| 遺言執行者の印鑑証明書 | 期限があるため確認の必要あり |
| 手続きする遺言執行者の身分証明書 | 免許証など |
| 亡くなった方の預金通帳・キャッシュカード | ない場合は紛失届など |
| 銀行指定の相続届 | 各銀行指定のもの、遺言執行者の実印あり |
| 遺言書 | 自筆証書の場合は検認済み証明書も必要 |
遺言執行者の戸籍謄本は、亡くなった方の死亡日以降のもので問題ありません。これは、手続き時点で本人が存命であることを銀行が確認するためです。
2．遺言書があって、遺言執行者が指定されていない場合
遺言書はあるものの、遺言執行者の指定がないパターンです。この場合は、財産を譲り受ける人（受遺者や相続人）が代表して手続きを進めます。
| 必要な書類 | 詳細 |
| 亡くなった方の戸籍謄本 | 死亡記載のもの |
| 受遺者の戸籍謄本 | 亡くなった方の死亡日以降のもの |
| 受遺者の印鑑証明書 | 期限があるため確認の必要あり |
| 手続きする受遺者の身分証明書 | 免許証など |
| 亡くなった方の預金通帳・キャッシュカード | ない場合は紛失届など |
| 銀行指定の相続届 | 各銀行指定のもの、受遺者の実印あり |
| 遺言書 | 自筆証書の場合は検認済み証明書も必要 |
こちらのパターンも、受遺者の戸籍謄本は亡くなった方の死亡日以降のものを用意してください。
3．遺言書がなくて、遺産分割協議書がある場合
遺言書はないけれど、親族間で「誰がどの財産をもらうか」を話し合い、書面にまとめたパターンです。銀行は「本当に相続人全員が納得しているか」を厳格に確認する必要があります。
| 必要な書類 | 詳細 |
| 亡くなった方の戸籍謄本 | 出生から死亡までのすべて |
| 相続人全員の戸籍謄本 | 亡くなった方の死亡日以降のもの |
| 相続人全員の印鑑証明書 | 期限があるため確認の必要あり |
| 手続きする方の身分証明書 | 免許証など |
| 亡くなった方の預金通帳・キャッシュカード | ない場合は紛失届など |
| 銀行指定の相続届 | 各銀行指定のもの、相続人全員の実印あり |
| その他の相続届 | 相続関係によっては追加あり |
| 遺産分割協議書 | 相続人全員の署名・実印があるもの |
亡くなった方の戸籍謄本は、出生から死亡までのすべてが必要なため注意が必要です。
4．遺言書がなくて、遺産分割協議書がない場合
遺言書がなくて、遺産分割協議書もないパターンです。
| 必要な書類 | 詳細 |
| 亡くなった方の戸籍謄本 | 出生から死亡までのすべて |
| 相続人全員の戸籍謄本 | 亡くなった方の死亡日以降のもの |
| 相続人全員の印鑑証明書 | 期限があるため確認の必要あり |
| 手続きする方の身分証明書 | 免許証など |
| 亡くなった方の預金通帳・キャッシュカード | ない場合は紛失届など |
| 銀行指定の相続届 | 各銀行指定のもの、相続人全員の実印あり |
| その他の相続届 | 相続関係によっては追加あり |
このパターンも、亡くなった方の戸籍謄本は出生から死亡までのすべてが必要なため、ご注意ください。
相続手続き完了までの5ステップ
書類が揃った後、銀行での相続手続きの流れを確認しましょう。銀行の相続手続きは、窓口へ行ってその日に終わるものではありません。一般的には、連絡から払い戻しまで「2週間〜1ヶ月程度」の期間を見ておくと安心です。
1．銀行への連絡
まずは、亡くなった方が口座を持っていた銀行の支店へ電話で連絡します。この時点で「口座の凍結」が行われ、引き出しや引き落としができなくなります。
この際、銀行から「遺言書の有無」や「相続人の構成」を簡単にヒアリングされ、後日そのケースに応じた専用の「相続届」が郵送されてきます。
2．必要書類の収集
先ほど紹介した4つのパターンから、当てはまったケースの必要書類を集めます。ここで特に便利なのが「法定相続情報一覧図」です。
法定相続情報一覧図とは、法務局であらかじめ作成できる「家系図のような公的な証明書」のことをいいます。一枚あれば、束のような戸籍謄本を何度も出し入れする必要がなくなり、複数の銀行で手続きする場合も手間が大幅に省けます。
3．書類の記入と「実印」の回収
銀行から届いた相続届に記入します。遺言書がない場合は、相続人全員の署名と実印での押印が必要です。
遠方に住んでいる親族がいる場合は、書類を郵送して持ち回りで判をついてもらうことになるため、時間に余裕を持って進めましょう。
4．銀行への書類提出・審査
すべての書類が揃ったら、銀行へ提出します。現在は予約制の窓口や、郵送での受付がメインとなっている銀行が多いでしょう。
書類提出後、銀行の専門部署で「書類に不備がないか」「誰が正当な受取人か」の厳格な審査が行われます。この審査には通常1〜2週間ほどかかります。
5．払い戻し（入金）・名義変更の完了
銀行での審査が無事に終わると、指定した口座へ遺産が振り込まれます。これで手続きは完了です。
口座は「名義変更」をしてそのまま使い続けることも可能ですが、最近では一度解約して現金で分配する「払い戻し」を選択するケースが一般的です。
相続手続きでありがちな3つの失敗例と注意点
相続手続きは人生で何度も行うものではありません。だからこそ、よくある失敗例を把握して、注意しながら丁寧に進めることが重要です。
銀行での相続手続きでありがちな失敗例と、注意すべきポイントを紹介します。
1．戸籍謄本が「死亡」のものしかなく、差し戻される
銀行窓口で多いのが、亡くなった事実がわかる「最後の戸籍」だけを持っていってしまうケースです。遺言書がない場合、現在の戸籍だけでなく、結婚・離婚・転籍などを経て繋がっている「出生から死亡まで」のすべての連続した戸籍が求められます。
特に本籍地が遠方の場合は郵送での取り寄せに数週間かかることもあるため、何よりも先に着手するのがスムーズに進めるコツです。
2．印鑑証明書の有効期限が切れていた
役所で早めに準備したことが裏目に出てしまうのが、印鑑証明書の有効期限です。
多くの銀行では「発行から3ヶ月以内（または6ヶ月以内）」といった厳しい有効期限ルールを設けています。他の書類を集めている間に期限が切れてしまうと、もう一度取り直さなければなりません。
印鑑証明書はあせって先に取らず、「すべての書類が揃い、あとは出すだけ」という最後の大詰めで取得するのが一番安心できるでしょう。また、印鑑証明書の有効期限は念のため先に確認しておくのがおすすめです。
3．相続届を書き間違えて、親戚全員に書き直してもらう
銀行の「相続届」は非常に厳格です。一箇所でも住所や名前を書き間違えた際、修正液等は一切使えず、実印による訂正印が必要です。
もし、すでに親族全員から署名・捺印をもらった後にミスが発覚すると、もう一度全員の家を回ったり郵送したりして、ゼロから作り直す悲劇が起こります。
ミスを防ぐためには予備の用紙を多めにもらっておくか、万が一のときに「二重線＋捨て印」で訂正が可能かどうか、事前に銀行へ確認しておきましょう。
不備のない準備がスムーズな相続手続きにつながる
銀行の相続手続きは揃える書類が多く、時間も精神的なエネルギーも使います。しかし、一つひとつの書類の意味を理解し、正しい順番で準備を進めれば、決して終わらない手続きではありません。
「自分たちだけで進めるのは不安」「仕事が忙しくて書類を集める時間がない」という方は、無理せず専門家の力を借りるのも一つの手です。
あんしん祭典では、ご葬儀のお手伝いだけでなく、その後に続く銀行手続きや相続、遺品整理など、遺族が直面するあらゆる不安に寄り添うアフターフォローも提供しています。
